Jak ochránit sebe a své blízké pro případ nečekaného úrazu

Mnohdy stačí jedna vteřina a nečekaný úraz nás na dlouho, ne-li navždy vyřadí z aktivního života. Úrazy s sebou kromě zdravotních komplikací přinášejí také velké finanční problémy. Po nepříjemné události je totiž člověk nucen se vyrovnávat s dočasným nebo i trvalým výpadkem příjmu. V takovém případě je velmi dobrým pomocníkem správně zvolené pojištění.

Těžký úraz nám může na několik měsíců, ale klidně i natrvalo, zabránit ve výkonu práce a tím nás odstavit od zdroje příjmů. Naše výdaje – ať již na splátku půjčky, hypotéky nebo jen na provoz domácnosti – však zůstávají. Navíc je potřeba počítat i s dalšími náklady na léčení a nový způsob života spojený s následky úrazu.
Právě pro tyto případy je tu úrazové nebo rizikové životní pojištění, které pomáhá finanční nesnáze řešit. „Takové pojištění poskytne klientovi plnění ve výši řádově statisíců až milionů korun a vyřeší jeho obtížnou finanční situaci po těžkém úrazu,“ komentuje Jana Rodová, produktová specialistka z pojišťovny AXA. A na co všechno je vhodné se pojistit?
V prvé řadě jsou to podle Jany Rodové trvalé následky úrazu . Jednoduše řečeno, pokud úraz zanechá trvalé následky, správně nastavené pojištění zabezpečí vyplacení příslušné části ze sjednané pojistné částky. To může být podle typu pojistky vypočteno dvěma způsoby – lineárně, nebo progresivně.
„První definuje pojistné plnění jako procento trvalého tělesného poškození krát sjednaná pojistná částka, a nejvyšší možné plnění je přitom rovno pojistné částce. Plnění progresivní znamená, že se za určitý rozsah celkového poškození zvyšuje násobek pojistné částky v několika stupních. Maximální možné plnění potom může dosáhnout několika násobků původně sjednané pojistné částky,“ vysvětluje hlavní rozdíl Jana Rodová.
Součástí nabídky úrazového pojištění je také pojištění smrti následkem úrazu, jenž finančně pokryje nezbytné potřeby našich blízkých. Výše maximálního plnění bývá zpravidla nižší než u toho za trvalé následky úrazu. Je tomu tak proto, že život s trvalými následky je finančeně velice nákladný a výše plnění tomu proto odpovídá.
Jak pojištění trvalých následků, tak i pojištění smrti úrazem je obvykle možné sjednat i ve variantě pro případy, kdy k úrazu dojde následkem autonehody. Cena takového připojištění je nižší, často bývá vhodné tímto způsobem rozšířit krytí vztahující se na všechny úrazy u klientů, kteří hodně cestují.
Těžké úrazy jsou v rizikovém životním pojištění zahrnuty také v pojištění invalidity, kdy v případě, že se klient v důsledku úrazu stane invalidním, je mu vyplacena sjednaná pojistná částka, případně je po dobu trvání invalidity vyplácen sjednaný důchod. Připojištění invalidity navíc obvykle kryje i případy invalidity vzniklé následkem nemoci, jedná se tedy o jedno ze základních připojištění dobře postavené pojistné smlouvy.
Vedle rizika trvalých následků a smrti nabízejí úrazová a riziková životní pojištění mnoho dalších možností, na co se nechat pojistit. „Může se jednat například o pojištění pro případ závažných onemocnění, pobytu v nemoci nebo třebapojištění pro případ chirurgických zákroků,“ vyjmenovává Jana Rodová.
Jak bude pojištění vypadat, tedy jaké bude plnění, měsíční platba a na co všechno se necháme pojistit, je vždy na nás. Při výběru toho správného pojištění bychom měli podle Jany Rodové z pojišťovny AXA zohlednit zejména rizika plynoucí z našich aktivit, a samozřejmě také rodinný stav a další závazky.
Jinak řečeno, otec dvou dětí, který aktivně sportuje, bude pravděpodobně chtít pojištění s vysokým plněním, jež pokryje všechna rizika plynoucí z jeho zálib. Mladý bezdětný muž se zálibou v počítačových hrách si zřejmě pořídí pojištění s nižším plněním, které si bude chtít navýšit, až založí rodinu.